Você é uma daquelas pessoas que, todos os meses, promete que vai conter gastos e começar uma poupança para realizar aquele sonho antigo? E aí é só chegar as faturas de cartões e as contas para pagar que você percebe, novamente, que está no vermelho?
Tudo bem, você não é o único. Aliás, uma pesquisa desenvolvida pelo SPC Brasil em 2015 demonstra que 4 em cada 10 brasileiros não se consideram organizados financeiramente e 69% admitem sentir algum tipo de dificuldade para fazer o controle de suas receitas, despesas e investimentos.
Apesar disso, manter a sua vida financeira em ordem não é tão complicado quanto parece. Não é necessário ser especialista em finanças para gastar com consciência e conseguir poupar o suficiente para alcançar os seus sonhos. Basta organização e, claro, algumas dicas que nós preparamos para você:
Ao fim do mês, você sabe onde gastou demais? Se a sua resposta foi “não”, o primeiro passo para começar um planejamento financeiro eficiente é registrar tudo que você gasta, desde as contas mensais até o cafezinho após o almoço. Assim você saberá exatamente aonde está indo o seu dinheiro e poderá avaliar onde será mais fácil diminuir gastos.
Após registrar todas as suas despesas ao longo do mês, é hora de separar algumas horas para analisar de onde eles vieram. Gastou demais com restaurantes? Talvez seja uma boa ideia começar a cozinhar em casa. A conta de luz veio alta? É interessante diminuir o número de aparelhos eletrônicos ligados ao mesmo tempo.
Dica: alguns especialistas indicam a regra 15-35-50. De acordo com este modelo, 15% da sua renda deve ser destinada para quitação de dívidas; 35% para lazer; e 50% para gastos essenciais.
Quem nunca ouviu aquela frase “esse mês saiu do controle porque gastei muito com aniversário/formatura/Natal”? Infelizmente, sempre haverá gastos de última hora. E eles farão você fugir do orçamento, seja para comemorar alguma data especial, fazer a manutenção da casa ou do carro, ou mesmo aqueles convites de última hora para um chope com os amigos. Por isso, que tal se adiantar e já reservar uma quantia para esses imprevistos? Isso evitará que você termine o mês no vermelho.
Agora que você já registrou seus gastos, viu onde pode economizar e já consegue terminar o mês com o saldo positivo, é hora de dar o próximo passo. Qual é o seu sonho para daqui 5 anos? Ter um filho, comprar um apartamento, planejar um mochilão pela Ásia?
Independente de qual seja o seu objetivo a longo prazo, é preciso planejamento para realizá-lo. Uma boa alternativa é “dividi-lo” em metas de curto e médio prazos. Se a viagem custará 15 mil reais, tente juntar 3 mil reais por ano ou até mesmo 250 reais por mês. Cumprindo essas metas de curto prazo, você automaticamente atingirá o objetivo final.
Faça um controle mensal para ter certeza de que suas metas estão sendo, gradualmente, alcançadas. Conseguiu juntar a quantia prevista no orçamento do mês? Sua poupança está rendendo como você previu? Esse balanço é importante para que você perceba o que está dando certo e o que precisa ser reavaliado.
Para dar uma forcinha na sua poupança, uma alternativa é investir. Grande parte das pessoas acha que só executivos milionários são capazes de aplicar seu dinheiro, mas a verdade é que existe uma variedade muito grande de aplicações: de curto, médio ou longo prazo; maior ou menor risco; tudo dependendo do seu perfil e do seu objetivo. E, em algumas delas, você pode dispor de um valor muito menor para investimento. Não custa nada se informar a respeito. ;)
Parece óbvio, mas muitas pessoas gostam de viver além de suas condições financeiras, algo que não é sustentável a longo prazo. Se você gasta mais do que recebe, eventualmente a conta não fechará e, em pouco tempo, você estará pensando em como negociar dívidas e pagar faturas atrasadas.
Anotou tudo? Agora é só montar a sua planilha e colocar em prática tudo que aprendeu! E se você se interessa por finanças, o Senac tem diversos cursos de curta duração e até mesmo uma pós-graduação na área. Conheça e garanta já a sua vaga!
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